7 boas práticas para melhorar seu perfil de crédito no mercado

Muitas pessoas, ao começarem uma nova empreitada ou até mesmo se casarem, não dispõem de dinheiro imediato para pagarem o que precisam. Por isso, ao abrir um negócio, comprar um carro ou adquirir uma casa própria, uma prática comum é recorrer a empréstimos. 

Porém, pedir o empréstimo não é garantia de consegui-lo. As empresas que oferecem esses serviços não têm obrigação de aceitar o pedido. Cada uma conta com critérios diferentes para avaliar o score de crédito, ou risco de inadimplência do consumidor. 

Caso você tenha tido o seu pedido de financiamento negado, ou esteja considerando solicitar um, listamos sete práticas para melhorar o seu perfil de crédito no mercado, e assim ter mais chances de conseguir o empréstimo.

1. Pagar as contas em dia

A primeira dica é estar em dia com as suas contas. Um dos principais critérios na avaliação do seu score de crédito é se você paga ou não o que deve dentro do prazo. 

O score é medido de 0 a 1000, quanto maior a numeração do consumidor, melhor qualificado para a concessão de empréstimo ele é. Pagamentos em atraso contam como pontos negativos na análise final e podem resultar na rejeição do pedido. 

Vale lembrar que os dados obtidos a respeito dos pagamentos levam em consideração apenas os últimos cinco anos, visto que a lei não permite o uso de informações anteriores a esse período de tempo.

Caso você queira saber como se qualifica basta ir no site do Serasa Consumidor ou Boa Vista SCPC e fazer uma consulta gratuita do seu score de crédito.

2. Não fazer busca excessiva de crédito

Ao tentar conseguir um empréstimo, tome cuidado para não entrar em contato com vários bancos ou empresas ofertantes de uma vez. 

Ao analisar seu pedido, as instituições vão considerar a possibilidade de que você consiga a concessão de crédito em outros lugares como um risco a mais de inadimplência da sua parte.

3. Negociar as suas dívidas

Para conseguir um empréstimo ter o nome limpo no mercado é essencial. Poucas coisas diminuem mais pontos no score de crédito do que contas e empréstimos não pagos.

Limpar o seu nome depende do pagamento das suas dívidas. Caso você não disponha do dinheiro para fazê-lo imediatamente, converse com os credores e negocie a melhor forma de resolver as pendências. Em situações como essa, vale a pena tentar negociar um pagamento à vista, pois esses geralmente oferecem uma oportunidade de descontos significativos.

Além de conversar diretamente com o credor, outra possibilidade é procurar órgãos de proteção ao crédito. Os principais são o SCPC (Serviço Central de Proteção ao Crédito da Associação Comercial de São Paulo (ACSP)), o CCF– Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos do Banco Central, o SERASA Experian e o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito). Fique longe de empresas que prometem te livrar de dívidas e evite cair em golpes.

4. Ter uma renda fixa

Dificilmente, um banco ou empresa financeira vai conceder um empréstimo para uma pessoa que não demonstra nenhuma condição de pagar. Por isso, poder comprovar uma renda fixa se torna um recurso favorável para quem pede um empréstimo.

Ter uma renda fixa comprovada é uma boa forma de acrescentar pontos a seu favor. Outro fator que influência é a quantia mensal da renda. Quanto maior ela for, maior será sua carta de crédito.

5. Preencher o cadastro positivo

O cadastro positivo é uma iniciativa dos órgãos de proteção ao crédito para mostrar ao banco e outras empresas que oferecem empréstimos que você está em dia com as suas contas.

Ao disponibilizar os seus dados, você demonstra uma boa reputação como consumidor. Essa alternativa, além de ser gratuita, facilita casos como o dos profissionais autônomos que não possuem meios de comprovar renda fixa, mas que mantém os seus pagamentos em dia. 

Outro benefício do cadastro positivo é que, dependendo dos critérios da empresa onde for pedido o empréstimo, pode resultar em taxas de juros menores do que a daqueles que não possuem o cadastro.

6. Acompanhe a sua situação no sistema

Por mais cuidadosos que possamos ser, é possível que outras pessoas realizem operações com o uso dos seus dados, gerando dívidas e inadimplências não programadas.

Para evitar que esse tipo de atividade ilícita cause grandes prejuízos para você, é importante se manter atualizado sobre o que está sendo lançado no seu CPF. Esse acompanhamento pode ser feito nos sites do Serasa e do Boa Vista SCPC.

7. Faça um planejamento financeiro

A melhor maneira de se manter livre de problemas financeiros, é fazer um planejamento. Anote tudo o que gasta e tudo o que ganha.

Caso seja do tipo que não suporta papelada, baixe aplicativos e softwares que te ajudem nessas tarefas. Aplicativos como o Smart Receipt ou Wally, precisam apenas que você tire uma foto do recibo para acrescentarem aquele valor à sua tabela de gastos. 

Outras conveniências, como aviso de vencimento de boletos, datas de pagamento e calculadora de taxas, estão disponíveis para tornar o controle das suas finanças mais simples. Garantindo que você não se embaralhe no fim do mês.

Por fim, melhorar o seu perfil de crédito no mercado não é uma tarefa impossível, mas requer planejamento, compromisso e determinação.

Mesmo que você não esteja pensando em conseguir um empréstimo a curto prazo, vale sempre lembrar que o seu comportamento financeiro hoje pode influenciar no futuro. Caso você decida, por exemplo, pedir empréstimos para abrir um negócio ou comprar um imóvel próprio.

Você conhecia essas boas práticas para melhorar seu perfil de crédito no mercado? Caso conheça outras práticas ou tenha ficado com alguma dúvida, deixe um comentário.