Como financiar um apartamento ganhando pouco?

Financiar um imóvel é uma ótima alternativa para facilitar o pagamento, mas quem não tem rendimentos altos costuma se perguntar: como financiar imóvel ganhando pouco? Essa é uma preocupação importante, principalmente porque é preciso pagar o valor de entrada e garantir que as parcelas não fiquem muito altas, pois as instituições financeiras não aprovam o pedido caso a prestação ultrapasse 30% da renda.

Além disso, em caso de imprevistos e dificuldades no orçamento, pode ser difícil manter os pagamentos em dia. Porém, mesmo que pareça complicado, com um bom planejamento, é possível garantir o financiamento e sair de vez do aluguel. Quer saber como fazer isso? Então, confira as dicas que separamos!

Reduza as despesas mensais

Avalie quais são os seus gastos mensais e procure formas de reduzi-los. Uma dica para isso é ter atenção ao consumo de água e energia elétrica, adotando algumas práticas para evitar o desperdício. Observe também os custos com mercado, serviços de telefonia e opções de lazer.

Reduzir o pacote de televisão ou o plano de celular, por exemplo, pode garantir uma boa economia sem afetar o dia a dia. É bem comum escolher opções mais completas (e caras) porque oferecem um bom custo-benefício, mas se todos os serviços não forem usados, o melhor é adequar o contrato e optar por uma alternativa mais em conta.

Tenha uma reserva financeira

Com a redução de despesas, você conseguirá guardar mais dinheiro todos os meses. Então, aproveite para criar uma poupança que pode ser usada para quitar a entrada e garantir mais tranquilidade após o financiamento, servindo como uma reserva de emergência.

O ideal é ter uma conta exclusiva para isso, que não se misture com a utilizada para os pagamentos do dia a dia. Defina um valor que será depositado nessa conta todos os meses, criando metas de economia. Assim, será mais fácil juntar todo o montante necessário.

Faça o seu dinheiro render

Que tal aproveitar a reserva financeira e ter uma renda extra a fim de ajudar a economizar o valor necessário para o financiamento? A poupança traz rendimentos, mas como eles não são muitos altos, é possível encontrar opções mais vantajosas.

Algumas alternativas de investimento são: Tesouro Direto, Certificado de Depósito Bancário (CDB), Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e Letras de Crédito do Agronegócio (LCA). Essas são modalidades consideradas seguras e que oferecem rendimentos superiores aos da poupança.

Participe do Casa Verde e Amarela

Uma ótima dica para quem tem dúvidas sobre como financiar um apartamento ganhando pouco é participar do programa Casa Verde Amarela. Destinado à aquisição de imóveis novos e na planta, ele oferece condições facilitadas de pagamento e taxas reduzidas. Além disso, dependendo do grupo de renda, é possível conseguir subsídios do governo para ajudar no pagamento. Eles são divididos assim:

• grupo 1: renda mensal de até R$ 2.000,00;
• grupo 2: renda mensal entre R$ 2.000,00 e R$ 4.000,00;
• grupo 3: renda mensal entre R$ 4.000,00 e R$ 7.000,00.

As pessoas que fazem parte do grupo 1 conseguem um financiamento com a menor taxa de juros, além de regularização fundiária, subsídio na compra de unidade habitacional e reforma do imóvel. Os demais contam com um financiamento com taxas maiores do que o primeiro, além de também terem a regularização fundiária.

Além disso, outra mudança é com relação à mudanças de taxa entre as regiões do país. Nas regiões norte e nordeste, para o grupo 1, os juros são de  4,25% e a partir de 4,5% para o restante do país. Para o grupo 2, ela sobe para 4,75% para a região Norte e Nordeste e a partir de 5% para as demais regiões. O grupo 3 fica com 7,66% ao ano em todo o Brasil.

Faça uma pesquisa detalhada

O financiamento de um apartamento é uma atividade importante, por isso, não pode ser feita de qualquer maneira. Por isso, busque pesquisar bem sobre esse processo, entendendo quais são os documentos necessários, as instituições financeiras que oferecem as melhores condições para o seu caso, entre outros fatores.

Também é interessante consultar com algum contador ou outro profissional que possa te ajudar nesse processo, tirar suas dúvidas e auxiliar você a procurar a melhor opção de financiamento para o seu caso, uma vez que poderá não perceber alguns detalhes que fazem a diferença depois de fechar contrato.

Também é importante se informar em relação aos benefícios que podem ser concedidos e que podem ajudar em uma quitação mais rápida do seu imóvel, como uso do FGTS, que falaremos mais a frente. Busque se munir de todas as facilidades possíveis para que o valor das parcelas não interfira nos seus demais gastos essenciais.

Conheça os tipos de financiamento possíveis

Você sabia que existem vários tipos de financiamento? É importante conhecer sobre cada um deles para entender quais oferecem condições mais compatíveis com a sua realidade, permitindo que você tenha uma melhor organização financeira e não passe por apertos para realizar o seu sonho. Veja a seguir alguns deles:

• Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI);
• Sistema Financeiro de Habitação (SFH);
• Casa Verde Amarela;
• Tabela Price;
• Sistema de Amortização Constante (SAC);
• Sistema de Amortização Crescente (Sacre).

Busque conhecer mais sobre cada um deles, analisando seus pontos positivos e negativos, taxas de juros e requisitos para utilizá-los. Dessa maneira, você conseguirá investir na melhor opção para realizar o seu sonho do imóvel próprio, conseguindo economizar e evitar pagar juros abusivos ou ter um alto comprometimento da sua renda.

Renegocie dívidas

Se você estiver endividado, será muito difícil conseguir um bom financiamento, então é importante quitar as suas dívidas ou, pelo menos, diminuí-las para que consiga passar na análise de crédito feita pelos bancos e instituições financeiras. O primeiro passo é avaliar a sua situação financeira atual e o que pode ser feito para melhorá-la.

Depois, é importante estabelecer um limite de pagamento mensal, para que você não acabe tendo que fazer uma nova dívida para pagar outra pendência financeira. Estabelecendo o máximo que você pode pagar sem comprometer a sua renda, você terá mais tranquilidade para quitá-la sem maiores problemas.

Converse com o seu banco ou com a pessoa/empresa com a qual você tenha dívidas e busque um acordo. Dessa maneira, o valor pendente poderá ser revisto e reduzido, para que você tenha melhores condições de fazer a sua quitação. Não é preciso esperar que o banco ou organização te cobre, você mesmo pode entrar em contato e pedir uma renegociação e proposta.

Use o FGTS

É possível utilizar o FGTS para pagar o financiamento do seu apartamento, entretanto, é importante ficar atento que essa possibilidade só é válida para imóveis que se enquadram no SFH Sistema Financeiro da Habitação. A partir de agosto de 2021, ele também poderá ser utilizado para abater prestações em imóveis no SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário) no valor de até 1,5 milhão.

Também é importante seguir algumas regras para garantir a utilização do benefício como ter, pelo menos, três anos de carteira assinada sob o FGTS, não ter outros financiamentos ativos no mesmo sistema (SFH) e não ser dono de outro imóvel na cidade em que mora ou trabalha. Além disso, o imóvel não poderá ser utilizado para aluguel, apenas para moradia do próprio dono.

Viu só? Seguindo as nossas dicas sobre como financiar imóvel ganhando pouco e avaliando com calma as opções, como o MCMV, com certeza você conseguirá se organizar para adquirir o imóvel dos seus sonhos. A ViaSul oferece diversos imóveis em várias regiões do país e que podem, inclusive, serem financiados pelo Casa Verde Amarela. Entre em contato conosco e saiba mais!