Como melhorar a sua análise de crédito junto aos bancos?

Apareceu uma boa oportunidade para comprar um imóvel ou abrir um negócio, mas o dinheiro anda apertado. Então, o que fazer? Essas são situações nas quais muitas pessoas geralmente recorrem a bancos ou outras instituições financeiras para obterem um empréstimo.

Porém, antes de ir ao banco, é importante saber que nem sempre um pedido de empréstimo ou de aumento de crédito é aceito. Isso acontece porque quem está emprestando o dinheiro quer ter o máximo de certeza possível de que essa quantia será paga.

Nesse sentido, caso esteja pensando em aumentar seu crédito ou pedir um empréstimo, acompanhe o nosso post e fique por dentro das melhores práticas para melhorar sua análise de crédito junto aos bancos.

Afinal, o que é perfil de crédito?

Muitas pessoas se surpreendem ao terem o seu pedido de aumento de crédito ou de empréstimo negado. A questão é que até mesmo quem não tem um nome sujo pode não conseguir aumentar seu crédito.

Isso pode acontecer porque a nota do perfil de crédito da pessoa está baixa. Mas, para mudar esse cenário, é preciso entender o que guia esses tipos de decisões.

Assim sendo, como o banco e outras instituições decidem quem recebe um empréstimo ou não? Para isso, existem parâmetros avaliados para saber se o consumidor se encaixa no perfil esperado pela instituição financiadora.

Eles avaliam o que é chamado perfil de crédito, ou score de crédito, do consumidor. Esses são dados obtidos por meio de instituições como o Serasa e o Boa Vista SCPC, que oferecem indicações do quão pontual o consumidor é em relação ao pagamento das suas dívidas.

Sendo assim, notas até 300 pontos apresentam um perfil com alto risco de calote; de 301 a 700, médio risco; e de 701 para cima, baixo risco. Por isso, quanto maior for sua nota, melhores são as suas chances de conseguir aumentar seu crédito.

A nota que um perfil recebe é baseada em diversos dados obtidos por esses sistemas, entre os quais estão pagamento em dia das contas, dívidas em aberto, quantidade de empréstimos pedidos, para nomear alguns. Caso queira consultar o seu score, você pode fazer isso, de graça, no próprio site do Serasa.

Para aumentar suas chances de aumentar o seu crédito, é importante ter um bom score nessa avaliação. Então, se o seu está abaixo do desejado, aí vão algumas boas práticas de como melhorar a sua pontuação final.

O que fazer para melhorar a sua análise de crédito?

Tenha contas no seu nome

É isso mesmo. Essa pode parecer uma dica estranha, mas ela é essencial para aumentar seu crédito. Por quê? Porque se você não tem contas no seu nome, fica difícil para as instituições financeiras sequer começarem a analisar o seu perfil como consumidor.

Por isso, caso as suas contas ainda estejam no nome dos seus pais ou no do seu cônjuge, talvez seja hora de transferir algumas para o seu. Assim, você garante que seu perfil passe a ser mais relevante e, consequentemente, suas chances de conseguir crédito aumentem.

Contudo, vale lembrar que o seu score só aumenta se você pagar essas contas em dia. Dito isso, não é uma boa prática assumir contas no seu nome se você ainda não ganha dinheiro suficiente para pagá-las.

Pague suas contas antes do vencimento

Deixar boletos e contas vencerem não apenas gera multas e gastos extras para você, mas também contabiliza pontos negativos na hora da avaliação do seu perfil.

Embora muitas pessoas prefiram adiar o pagamento de contas com juros baixos, como a de água e a de luz, isso afeta o seu score e vai pesar na hora em que você realmente precisar de crédito junto aos bancos.

Na hora de planejar seus gastos mensais, dê preferência ao pagamento de contas de água, de luz, de internet, entre outras, e deixe compras menos urgentes para quando sobrar mais dinheiro no fim do mês.

Uma boa tática é colocar o vencimento das contas no dia seguinte ao pagamento do seu salário. Assim, você terá menos oportunidades de gastar o dinheiro com outras coisas antes de ter as suas contas em dia.

Faça o seu cadastro positivo

Caso as suas contas estejam em dia, você pode dar um passo à frente e incluir seu nome no cadastro positivo. Em linhas gerais, ele é uma iniciativa que permite ao consumidor contrabalancear suas dívidas ao indicar os seus pagamentos em dia.

Esse cadastro permite que lojas, bancos e seguradoras atestem o seu pagamento em dia das contas. Porém, esses dados só podem ser acessados com a sua autorização, não estando abertos a consultas aleatórias.

Os cadastros positivos são feitos pelas mesmas instituições que fazem o cadastro negativo, como o SPC Brasil, o Serasa Experian e o Boa Vista Serviços.

Negocie as suas dívidas

Caso as dívidas estejam pesando, a melhor solução é partir para a negociação. Chegue em um valor e em uma data de pagamento possíveis. O ideal é que consiga um melhor valor por um pagamento à vista, pois assim você provavelmente vai conseguir pagar um preço menor. Converse com os credores, uma vez que, para eles, é sempre mais interessante receber algum montante do que sair da negociação sem nada.

Evite pegar dinheiro emprestado

Por último, uma forma de evitar que seu score caia é evitando, o máximo possível, pegar dinheiro emprestado. Sabe aquele celular novo, aquela roupa da última coleção ou aquele perfume importado? Pense nisso tudo como luxos que você vai poder ter no futuro, sem se endividar, caso economize e pague as contas direitinho agora.

Caso não tenha dinheiro para comprar à vista, repense bem sobre a real necessidade do item. Dívidas se acumulam rapidamente, e, por isso, também é bastante relevante evitar o uso do cartão de crédito. Por não vermos o dinheiro sair imediatamente da nossa conta, pode ficar difícil controlar as compras e ter certeza de que vamos ter o bastante para pagar a fatura no final do mês.

Então, viu como é possível melhorar sua análise de crédito junto aos bancos? É preciso apenas saber os parâmetros normalmente utilizados e ter uma atitude mais proativa em relação às suas contas.

Gostou das informações? Então, provavelmente, você também vai aproveitar bastante este outro artigo sobre a diferença entre simulação de financiamento e análise de crédito. Boa leitura!