Entenda quais as diferenças entre os sistemas SFH e SFI

O mercado imobiliário no Brasil já passou por mudanças significativas ao longo dos anos. Durante alguns períodos, os governos realizaram mudanças políticas substanciais e, como tal, criaram sistemas habitacionais que evoluíram com o tempo. As principais categorias são o Sistema Financeiro da Habitação (SFH) e do Sistema Financeiro Imobiliário (SFI) que promovem a aquisição da casa própria.

Ambos os sistemas fornecem apoio financeiro aos cidadãos interessados ​​em construir ou comprar imóveis e evitam que os proprietários gastem em excesso para ter uma propriedade. Entretanto, muitas pessoas não compreendem muito bem funcionamento do SFH e SFI em nosso país, bem como não entendem as suas implicações, os seus pontos fortes e fracos. 

Neste artigo, vamos explicar o que é o SFH e SFI, como funcionam e os benefícios que cada um deles traz para quem busca opções de moradia!

Saiba o que é Sistema Financeiro da Habitação (SFH) 

O SFH foi criado em 1964 como forma de proporcionar taxas de juros mais baixas para que a população brasileira conseguisse conquistar a casa própria. Este sistema é composto por várias alternativas, cada uma com seus próprios requisitos para atender diversas classes sociais. Uma delas é para atender pessoas de baixa renda ou que nunca tiveram imóvel próprio.

As outras modalidades do SFH atendem aqueles que já compraram um imóvel, mas precisam refinanciar para conseguir pagar as parcelas mensais. As duas opções são regulamentadas pela Caixa Econômica Federal, que concede financiamento por meio de empréstimos financeiros. Os proprietários de imóveis hipotecados não podem se livrar do bem antes que estejam totalmente quitados.

O Sistema Financeiro de Habitação popular se concentra em fornecer opções de moradia mais acessíveis para famílias de classe média. Ele regula as finanças das pessoas com base em sua situação atual e oferece taxas de juros mais baixas que outras alternativas de crédito. Agora que você já entendeu o que é o SFH, vamos falar sobre os seus benefícios.

Compreenda as vantagens do SFH

Entre os principais benefícios do SFH, está a rápida liberação de recursos financeiros para a compra do imóvel, pois o crédito é fornecido com muita agilidade. Com esse sistema, o comprador tem a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na hora de realizar a proposta para a instituição bancária.

Com o SFH, as pessoas que receberam indenização por rescisão podem aplicá-la para financiar a sua casa e realizar o seu sonho de sair do aluguel. As taxas de juros são baixas e beneficiam os compradores, tendo em vista que existe um programa governamental vinculado a esse sistema. Apenas 30% dos rendimentos familiares podem ser comprometidos no financiamento.

Descubra as desvantagens do SFH

Uma desvantagem do SFH é que não há possibilidade de financiar 100% do imóvel e ocorre a cobrança de muitas taxas que iniciam assim que os documentos são assinados. Outro problema é que o valor máximo para financiamento é determinado pelos estados e o FGTS somente é liberado após 3 anos de serviço registrado na Carteira de Trabalho.

Saiba o que Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI)

O SFI é um sistema mais complexo, que visa promover o investimento imobiliário no mercado brasileiro. Ele também ajuda a atender a uma demanda crescente por novas habitações, mas geralmente é utilizado por investidores, os quais estão interessados na obtenção de lucros. Os profissionais acessam os recursos financeiros não apenas para construir moradias, mas desenvolver projetos com alto valor financeiro.

Compreenda as vantagens do SFI

Entre os principais benefícios do SFH, está a rápida liberação de recursos financeiros para a compra do imóvel, pois o crédito é fornecido com muita agilidade. Com esse sistema, o comprador tem a possibilidade de utilizar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) na hora de realizar a proposta para a instituição bancária.

Com o SFH, as pessoas que receberam indenização por rescisão podem aplicá-la para financiar a sua casa e realizar o seu sonho de sair do aluguel. As taxas de juros são baixas e beneficiam os compradores, tendo em vista que existe um programa governamental vinculado a esse sistema. Apenas 30% dos rendimentos familiares podem ser comprometidos no financiamento.

Descubra as desvantagens do SFH

Com esse sistema, não será permitido o uso do FGTS para ã amortização das parcelas e os juros mais elevados do que no SFH. Por esta razão, os brasileiros que não têm imóveis registrados em seu nome devem utilizar o Sistema Financeiro da Habitação que se mostra mais vantajoso. O SFI precisa ser utilizado somente quando o SFH não for permitido.

Confira as diferenças entre SFH e SFI

O SFH foi criado com um objetivo específico de propiciar moradia para quem preenche as condições preestabelecidas pelo governo para a realização de financiamentos imobiliários. Por isso, não há negociação entre clientes e instituições financeiras, por se tratar de um sistema regulamentado. O SFI, por sua vez, permite que os interessados negociem os valores e prazos com os bancos.

Liberação dos recursos 

O SFI é usado por mutuários que têm uma classificação de crédito alta ou que já construíram um bom histórico de pagamentos com as instituições bancárias de sua preferência. Já o SFH permite a liberação de recursos emergenciais conforme os planejamentos e programas criados pelos governos. Os seus prazos são mais flexíveis para o pagamento das parcelas.

Pré-requisitos

Para obter o financiamento pelo SFH é necessário cumprir alguns pré-requisitos, por exemplo, limite de R$ 1,5 Milhões, ser brasileiro nato ou naturalizado ou portar visto permanente para morar no Brasil. O mutuário não pode ter o seu nome inscrito nos órgãos de restrição de crédito e precisa ser maior de 18 anos ou emancipados.

O Sistema Financeiro Imobiliário apresenta outras exigências, tais como a análise de crédito que é efetuada pelo banco concedente do crédito, critérios, regras e composição de renda de acordo com cada instituição bancária. O investidor consegue financiar 100% do imóvel e o valor de compra pode ultrapassar o teto de 1,5 Milhões.

Juros

O Sistema Financeiro de Habitação usa ferramentas econômicas para apoiar a compra do apartamento ou da casa própria, proteger os brasileiros vulneráveis a garantir acesso justo à moradia para todos. Por tal razão, os juros não podem ultrapassar o percentual de 12% ao ano e a aplicação da Taxa Referencial. No caso do SFI, os juros são livremente negociados.

Já sabe qual é o sistema ideal de financiamento imobiliário? É importante considerar todas as nossas dicas para descobrir a melhor alternativa para você e sua família. Saiba que uma ajuda especializada da ViaSul pode auxiliar nesse momento, já que essa empresa tem um amplo portfólio e projetos de construção civil em andamento.

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