Quer comprar um apartamento? Entenda a taxa de juros de financiamento

O financiamento imobiliário é a modalidade mais utilizada para adquirir a casa própria. Por meio dela é possível comprar imóveis novos, usados e até mesmo aqueles que estão em fase de construção, isto é, ainda na planta. Para tanto, o interessado deve estudar a taxa de juros de financiamento que incide sobre o pagamento das parcelas mensais.

Para garantir a melhor linha de crédito habitacional, é preciso ainda simular o número de parcelas, sistema de amortização, taxas de juros e demais custos que estão inclusos no valor da despesa. Quer entender mais sobre o assunto? Então, continue a leitura!

Como funciona o financiamento?

Após definir um banco que oferece crédito para compra de imóveis, é preciso enviar toda documentação necessária para análise. No geral, deve-se comprovar a renda pessoal ou familiar de modo a demonstrar capacidade financeira para pagar o imóvel. O próximo passo é definir as condições do financiamento, que podem variar em função do valor do imóvel, prazo para pagamento e valor da entrada.

A maioria das instituições solicita cerca de 30% como sinal. Entretanto, é possível encontrar ofertas de financiamento de até 100% do valor total, como é o caso das famílias de baixa renda que se enquadram nos programas de habitação do Governo Federal, como o Casa Verde e Amarela.

Quais são as taxas de juros aplicadas?

As taxas de juros influenciam diretamente no valor da operação e, por isso, é fundamental entendê-las a fundo para fechar bons negócios. Afinal, durante a vigência do contrato de financiamento um percentual definido incidirá sobre a quantia paga ao final da dívida.

Resumidamente, o juro pode ser entendido como o custo do crédito concedido pelas instituições financeiras. Ou seja, é o valor pago pelos tomadores para terem direito de utilizar um dinheiro que não lhes pertence. Sua aplicação se faz necessária por conta da inflação, dos custos operacionais e do risco de investimento.

Atualmente o mercado de crédito define suas taxas em diferentes formas, em função do tipo de empréstimo e do financiamento. Vejamos a seguir mais detalhes!

Juros simples

Ao contratar um produto de crédito, o consumidor deve compreender que os juros serão pagos ao longo de vários meses. Nesse contexto, os juros simples são um percentual aplicado sobre um valor inicial, independentemente dos acréscimos ao longo da dívida — quando houver.

Que tal um exemplo? Um financiamento de R$ 100 mil, pago em 60 parcelas de R$ 1.666,66 e com taxa de 10% ao mês, terá um valor das parcelas de R$ 1.833,33, sendo o que o final da dívida saltará para R$ 109.999,56.

Juros compostos

No caso dos juros compostos, o preço a ser pago muda em função do valor inicial da dívida e dos juros das parcelas anteriores. Nele é praticada a operação chamada de juros sobre juros. Esse processo é utilizado para aumentar a rentabilidade de uma aplicação, por exemplo. Entretanto, é uma prática proibida nos financiamentos imobiliários.

Juros compensatórios

Nessa modalidade os juros são calculados sobre o valor cedido pela instituição financeira que emprestou o dinheiro para a aquisição de um imóvel. Por isso, também são conhecidos como juros remuneratórios.

Juros moratórios

Esse tipo de taxa é sempre aplicada quando há a quebra de contrato unilateral entre as partes envolvidas no acordo ou quando existe um atraso no pagamento das parcelas. Nos financiamentos imobiliários, essa indenização praticada pelos credores é calculada a partir da taxa nominal, efetiva ou real, que leva respectivamente em consideração o valor inicial do crédito, a variação das taxas aplicadas no mercado e a inflação acumulada no período.

Agora você já sabe como funcionam todos os tipos de taxa de juros de financiamento. Para encontrar a melhor opção de crédito, no entanto, é preciso analisar cautelosamente formas de pagamento, programas de habitação social e demais despesas envolvidas nessa operação. Por isso é fundamental ficar de olho no Custo Efetivo Total (CET). Afinal, nem sempre a menor taxa de juros é a mais vantajosa.

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